O crédito consignado é o empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício que você recebe. Essa característica traz duas vantagens grandes: juros mais baixos, porque o risco de inadimplência é menor, e praticidade, porque não existe boleto para emitir nem vencimento para controlar.
Resumo rápido
- Como funciona: a parcela sai direto da folha ou do benefício, sem boleto e sem risco de atraso
- Aposentado e pensionista do INSS: até 35% da renda líquida, mais 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício, chegando a 45%
- Trabalhador CLT: até 35% da renda, sem precisar de convênio
- Servidor estadual e municipal: cada convênio define os próprios limites
Como funcionam as margens
O consignado tem um limite de comprometimento da renda, chamado de margem consignável, que varia conforme o vínculo de cada pessoa.
| Vínculo | Margem |
|---|---|
| Aposentado e pensionista do INSS | Até 35% da renda líquida, com margens adicionais de 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício, chegando a até 45% |
| Servidor público estadual e municipal | As regras variam, porque cada convênio define os próprios limites |
| Trabalhador CLT | Até 35% da renda, mesmo sem convênio direto, com contratação pelo aplicativo do banco ou pela Carteira de Trabalho Digital |
Se a sua margem já estiver próxima do limite, talvez não seja possível contratar outro empréstimo até quitar ou reorganizar parte da dívida.
Quem pode contratar
O crédito consignado está disponível para:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais, sejam ativos, aposentados ou pensionistas
- Militares das Forças Armadas
- Trabalhadores CLT
- Trabalhadores do setor privado, incluindo domésticos, rurais e MEIs formalizados
Pontos importantes
Mesmo quem está negativado pode contratar, já que o desconto é feito direto na folha e isso reduz o risco para a instituição.
Por outro lado, normalmente não têm acesso quem recebe benefício temporário, como auxílio-doença ou licença-maternidade, quem não tem margem disponível e quem não possui vínculo formal.
O crédito é uma ferramenta, e como toda ferramenta o resultado depende de como você usa. Conhecer a sua margem, ler o contrato com atenção e não comprometer mais do que o necessário é o que separa um bom uso de um problema.
Quer saber qual é a sua margem disponível?
Simule online e veja as condições disponíveis para o seu vínculo antes de decidir.
Simular agoraCrédito sujeito a análise.
Perguntas frequentes
O que é crédito consignado?
É o empréstimo em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício. Isso reduz o risco de inadimplência, o que permite juros mais baixos, e dispensa boleto e controle de vencimento.
Qual é a margem de quem é aposentado do INSS?
Até 35% da renda líquida, com margens adicionais de 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício, o que pode chegar a até 45%.
Trabalhador CLT precisa de convênio da empresa?
Não. O trabalhador CLT pode comprometer até 35% da renda mesmo sem convênio direto, contratando pelo aplicativo do banco ou pela Carteira de Trabalho Digital.
Quem está negativado pode contratar?
Sim, porque o desconto é feito direto na folha e isso reduz o risco para a instituição financeira.
Quem normalmente não consegue contratar?
Quem recebe benefício temporário, como auxílio-doença ou licença-maternidade, quem não tem margem disponível e quem não possui vínculo formal.
Minha margem está no limite. Consigo um novo empréstimo?
Provavelmente não, até que parte da dívida atual seja quitada ou reorganizada. A margem volta a ficar disponível conforme o contrato avança.
Crédito sujeito a análise.
